Ste podjetnik? Nasveti iz osebnih financ vredni najmanj 2.000 eur letno.

Da je podjetnik lahko res uspešen, mora posedovati strokovno znanje iz različnih področij. Brez dvoma je eno izmed področij, ki določa njegovo uspešnost zmožnost nadzora nad njegovimi financami, tj. osebnimi financami.

Kot osebni finančni svetovalec se vedno osredotočam na praktične nasvete, ki dejansko v praksi prinašajo koristi. V nadaljevanju Vam navajam zbirko lastnih ter nasvetov drugih finančnih svetovalcev, ki jih je vredno poznati.

1. Ločite osebne in poslovne finance

Vedno plačajte najprej sebi! Premislite koliko denarja "pustite" na podjetju in kaj bi iz eksistenčnega vidika za Vas in Vašo družino pomenil nastanek nepredvidenih situacij.

2. Osebni "cash flow" upravljajte kot Vaš poslovni "cash flow"

Nadzirajte Vaše odhodke, upoštevajte nepredvidene stroške...

3. Razpršite sredstva

Z diverzifikacijo Vašega premoženja lahko zelo zmanjšate riziko izgube vrednosti premoženja. Inflacija, gibanja na finančnih trgih, davki... Vse to lahko vpliva na finančnih izid Vaših naložb.

4. Zaščitite Vaša najpomembnejša sredstva SEBE!

Pri svojem delu večkrat slišim "meni se ne more nič zgoditi"... Podjetnik vsekakor ne sme spregledati dejstva, da mu njegovo zdravje omogoča, da ustvarja in da celo preživlja družino. Vprašajte se kako bi Vaša družina preživela brez Vašega prihodka in dela. Ste to ustrezno zavarovali?

5. Načrtujte za svojo pokojnino že zdaj

Podjetniki v splošnem pozabljajo na svojo pokojnino in si plačujejo minimalne prispevke... V dobi ustvarjanja si pridobite informacije koliko varčevati, da si boste izplačevali lastno pokojnino. Pridobite si pokojninski načrt...

6. Pogajajte se

Na finančnem področju se pogajajte ali "najamite" koga, ki se bo pogajal namesto Vas. Prihranite lahko na tisoče evrov. Samo pomislite, kje vse uporabljate denar in kje vse so vrzeli, ki jih lahko izkoristite.

7. Ustvarite si rezervo za slabe dni

V poslu pridejo dnevi, tedni, meseci, ko ne gre vse tako kot bi moralo. Finančna rezerva bo rešila Vaš posel,Vi pa ne boste sprejemali finančnih odločitev, ki Vam bodo prinašale dodatne stroške.

8. Zmanjšajte stroške finančnih produktov

Skozi stroške finančnih produktov izgubite ogromno denarja. Predstavljajte si, da vsoto Vaših stroškov varčujete ali investirate. Po mojih izračunih ljudje skozi nepotrebne in stroškovno obremenjujoče produkte in dejanja "zapravijo" povprečno 1.200 eur na leto. V kolikor ste uspešen podjetnik, skupaj z družino v povprečju "pridelate" več kot 2.000 eur stroškov. Koliko denarja se pri Vas izgubi v 10 letih?

9. Izbirajte prave naložbe za prihodnost

Ob vsej ponudbi, ki jo predstavlja finančna industrija, se največja slabost skriva v nepoznavanju naložb. Pri izbiri je potrebno upoštevati pričakovano donosnost, precenjenost/podcenjenost naložb, davke, stroške, prednosti/slabosti naložbe za Vas osebno.

10. Po nasvete k finančnemu svetovalcu?

• Najprej opozorilo pri tem, saj vsak, ki je lepo oblečen in se izdaja za finančnika, ni sposoben celovitega svetovanja.
• Vedno preverite njegove reference, ali je pridobil licence, ki so za njegovo področje dela nujne.
• Vedno sledite svojim občutkom ali svetovalcu lahko zaupate in sopznajte njegov način dela.
• Nasvete in informacije vedno premislite po občutku in "zdravi kmečki pameti".

Dober finančni svetovalec Vam res lahko prinese izjemne finančne koristi, najsibo skozi pozitivne donose pri naložbah ali skozi zmanjšanje stroškov in "razgaljenjem" finančnih pasti.

Upam, da Vam bodo nasveti v pomoč. V kolikor bi z mano delili še kakšnega, pa povabljeni h komentarju.

Lep pozdrav

Peter Herman

Kako Vi izberete finančni produkt za vaš finančni cilj?

Verjetno greste na banko, zavarovalnico, družbo za upravljanje oz. k brokerju, mu poveste koliko denarja imate in koliko ste pripravljeni mesečno varčevati. Nato sklenete produkt... Produkt za produktom... Brez poglobljene strategije...

Ste se kdaj vprašali ali ste se odločili za pravi finančni produkt?

Ste se kdaj vprašali ali ste mogoče podlegli prodajnim veščinam prodajalcev?

Ste se kdaj vprašali kako izbrati pravo obliko varčevanja?

PASTI...

Vsak izmed nas se vedno želi pravilno odločati, še posebej na finančnem področju, to pa žal ni možno, ko se ne zavedamo pasti.

Pasti na katere se lahko ujamemo so številne....

Pretekli donosi, nasveti prijateljev, nepoznavanje slabosti naložb, drobni tisk, inflacija, (ne)etični prodajalci, stroški naložb, finančno znanje,...

REŠITEV...

Kaj lahko storite Vi?

Zahtevajte ponudbo na podlagi Vaših želja in ciljev. Zahtevajte izpostavitev prednosti in slabosti naložbe. Zahtevajte seznanitev s skritimi stroški in še nepoznanimi tveganji...

Kako izgleda v praksi?

1. Poiščite licenciranega finančnega svetovalca, ki mu lahko zaupate.

2. Pogovorite se z njim in pridobite finančni načrt s konkretnimi priporočili.

3. Premislite o priporočilih.

4. Odločite se...

5. Po možnosti dolgoročno sodelujte s svetovalcem, saj je na področju financ veliko sprememb na katere Vas lahko v času sodelovanja opozori.

Še en namig...

Ko ste pri osebnemu zdravniku se praviloma z Vami vedno pogovori in pri svojih nasvetih upošteva zdravstveno kartoteko Vaših preteklih zdravstvenih stanj, kajne?

Je na področju Vaših osebnih financ podobno?

Lep pozdrav

Peter Herman

Kdo sploh potrebuje 10 življenjskih zavarovanj?

Človek ima eno življenje, a povprečno več življenjskih zavarovanj.

Zakaj?

Kot finančni svetovalec sem v svoji 10. letni karieri ugotovil, da ljudi bolj kot ustrezna zavarovalna vsota zanima število zavarovanj. Tudi 10 življenjskih zavarovanj pri eni stranki sem že videl.

Vendar to ni najboljša odločitev!

Pomembno je vedeti, da število zavarovanj NI ENAKO zavarovalnim vsotam življenskih zavarovanj, zato so lahko družinev primeru smrti nosilcev zavarovanj ogrožene in podzavarovane.

Kaj je pomembno?

Pomembno je, da zavarovanje prilagojeno vašemu življenjskemu standardu, Vašemu neto dohodku, starosti družinskih članov-otrok ter povečano za znesek morebitnega kredita, ki ga odplačujete.

Enostaven primer: V kolikor imate 2x višji dohodek od partnerja, bi potemtakem morali imeti tudi 2x višjo zavarovalno vsoto za primer smrti.

Kako se izogniti večjemu številu zavarovanj?

Izračun potrebne zavarovalne vsote, ki Vam ga lahko naredi finančni svetovalec, Vam bo pomagal, da sklenete 1 življenjsko zavarovanje, ki bo pokrivalo celotno zavarovalno vsoto, ki jo potrebujete.

Kaj boste s tem dosegli?

Prihranili boste na stotine evrov brez plačevanja nepotrebnih zavarovalnih stroškov in najpomembneje... Vaša družina in Vi boste ustrezno zaščiteni v primeru nepredvidljivih situacij.

Ste kdaj preverili koliko življenjskih zavarovanj imate Vi in kakšna je višina zavarovalnih vsot na policah?

Lep pozdrav

Peter Herman

Zakaj v Slovenci (še) ne iščejo finančnih nasvetov pri licenciranih neodvisnih premoženjskih svetovalcih?

Področje osebnih financ spada med teme, ki se jih ljudje zelo neradi lotevamo, kaj šele, da bi o teh temah govorili z drugimi. Res je, da se v primeru naših bolezni posvetujemo z zdravnikom, res je, da nam v primeru  "odpovedi" zavor na avtomobilu, pomaga mehanik, itd. A kljub temu se zdi, da premoženjsko in finančno svetovanje pri nas še ni tako znano, da bi se ljudje ob upravljanju svojih financ in naložb, spomnili tudi na morebitno sodelovanje s premoženjskim in finančnim svetovalcem in prednosti, ki bi jih ob tem dosegali. Pa  je res tako? Ali k temu botruje tudi zamenjevanje premoženjskih oz. finančnih svetovalcev z drugimi poklici na finančnih trgih?

 

Foto: www.nerdwallet.com

Kateri so predsodki, vprašanja in razlogi, da ljudje nasvetov še vedno ne iščejo pri premoženjskemu in finančnemu svetovalcu, ampak pri finančnih prodajalcih in institucijah?

 1. Ali je licencirani neodvisni premoženjski svetovalec zavarovalni agent?

Licencirani premoženjski svetovalec ni prodajalec produktov, ampak mora biti v prvi vrsti svetovalec, finančni "izobraževalec", saj mora najti potrebe in želje ljudi in šele nato, če se to od njega pričakuje, ponuditi praktične finančne rešitve za ljudi. Finančne rešitve, ki so pomembne za ljudi, se lahko išče na celotnem finančnem področju, te pa so odvisne od posameznikove situacije, zavarovanja pa pri tem predstavljajo zelo ozek, sicer zelo pomemben segment osebnih financ, ki pa se v mnogo primerih zlorablja in zato pri ljudeh iz teh tudi izvira največ negativnih izkušenj. Torej v kolikor se z premoženjskim svetovalcem ne želite pogovarjati o zavarovanjih ali o področjih, ki vas na zanimajo, tega ne bo vključeval v svoje analize in finančna mnenja, pogovor pa se bo dotikal samo tem, ki vas najbolj zanimajo.

2. Kako plačati premoženjskega svetovalca?

Glede na to, da je delo premoženjskega svetovalca v praksi doseči, da ljudem zmanjša stroške (finančnih produktov in preteklih odločitev), poveča vrednost premoženja ter zakonsko pomaga izkoriščati davčne prednosti in plačevati manj davka, je to zelo pomembno vprašanje.

Kot premoženjskemu svetovalcu se mi zdi najbolj primerno, da ljudje za nasvete ne plačujejo direktno v denarju, ampak s priporočili, seveda ob predpostavki, da so z premoženjskim svetovalcem zares zadovoljni. To se mi zdi tudi etično do ljudi, saj lahko do nasveta pride tudi nekdo, ki plačljivih nasvetov ne bi mogel plačati (študenti, upokojenci, brezposelni). Ljudje v tem primeru dajejo direktna priporočila in reklamo, za zaupanja vredne svetovalce, s katerimi so zadovoljni in ob tem "plačajo" svetovalca.

Direktno oz. denarno plačilo premoženjski svetovalec dobi pri tistih institucijah, kjer ljudje želijo urejati naložbe za njihove finančne cilje (urejanje najugodnejših kreditov, naložb,...). Tako se pri konkretnih strankinih odločitvah s finančnimi institucijami "dogovori", da vi s sklenitvijo plačate njega osebno in ne osebe za "okenci", ki vas ne poznajo in za vas v prihodnosti ne bodo skrbeli. Dober premoženjski svetovalec bo za uresničevanje vaših finančnih ciljev skrbel tudi v prihodnosti, zato je velika prednost, da ne ostanete sami ter da z njim opravljate letne razgovore in prilagajate življenjske spremembe.

Obstajajo tudi naložbe, kjer premoženjski svetovalec nima neposrednih koristi, vendar ve, da je za stranko zaradi razpršitve tveganja tako najbolje. Tovrstne "brezplačne" nasvete" stranke sicer malokrat opazijo, vendar svetovalec ve, da je zadovoljna stranka v prihodnosti glavna naloga premoženjskega svetovanja, obenem pa zelo dobra reklama za svetovalca v prihodnosti.

Pred sklenitvami finančnih produktov, morajo stranke poznati vse prednosti , slabosti, stroške in dobijo tudi mnenje ali so za njih primerni  ali ne. Sodelovanje premoženjskega svetovalca z vami, se v tistem trenutku začne in nadaljuje skozi letne razgovore, spremljanje finančnih produktov ter dodatna informiranja in izobraževanja preko povabil na dogodke, e-mail sporočil in telefonskih pogovorov.

3. Nepoznavanje načina premoženjskega svetovanja

Premoženjsko svetovanje ni govor o najboljših produktih na svetu (ki mimogrede ne obstajajo), temveč poslušanje ljudi, ki se želijo pravilno odločati na finančnem področju in jim dati nedvoumno in etično mnenje, kaj bi finančni svetovalec naredil na strankinem mestu.

Koraki finančnega svetovanja izgledajo tako:

1. Pridobiti podatke za analizo

2. Anliziranje podatkov in izdelava predloga finančnega načrta

3. Predstavitev finančnega mnenja in predlogov

4. Praktično reševanje finančnih vprašanj ali sklenitev najprimernejših finančnih naložb

5. Spremljanje finančnih odločitev ali naložb

6. Svetovalni razgovori v prihodnosti (upoštevanje sprememb na finančnih trgih, pri zakonih ali osebnih situacij)

Po izkušnjah sodeč je to sosledje korakov, eden izmed najbolj primernih načinov, da so vaše finančne odločitve odraz vaših trenutnih želja in potreb, ki se prilagajo tudi v prihodnosti

4. Nepoznavanje prednosti sodelovanja s premoženjskim svetovalcem

Ljudje vedno iščemo koristi, zato mora premoženjsko svetovanje ponuditi prednosti, ki jih ima posameznik. 

Direktne prednosti, ki so sicer odvisne od posameznikove situacije in preteklih odločitev so:

• Denar in naložbe na mestih, ki so najprimernejše za vaše finančne cilje;
• Zmanjšanje stroškov finančnih produktov in privarčevanje dodatnega denarja;
• Plačevanje manjših davkov, ki upošteva zakone v RS in izvirajo iz vašega premoženja;
• Pravočasno prilagajanje naložb spremembam;
• Finačno izobraževanje v prihodnosti in opozorila na pasti;
• Ob strani imeti osebo, ki vam je na voljo za finančna vprašanja in izzive in vam bo v vsakem primeru skušala najti najugodnejšo rešitev.

5. Splošno nezaupanje zaradi preteklih negativnih izkušenj

Pravijo, da si je zaupanje potrebno prislužiti in prav zato je pomembno, da ste na tem področju vedno previdni in da poznate osebo s katero sodelujete. Dodatne informacije najlažje spoznate preko priporočil vaših prijateljev in znancev, ki vam želijo dobro, po drugi strani pa internet ponuja dovolj informacij o ljudeh preko socialnih omrežij. Vedno upoštevajte ali ima svetovalec pred vami registrirano dejavnost, ali ima vse zakonsko predpisane licence za delo, ki ga opravlja, za koga dela svetovalec in  nenazadnje, upoštavajte vašo intuicijo in "notranji" glas ali lahko človeku pred sabo zaupate. Prav zato vam priporočam, da si pred odločitvami vedno pridobite dovolj finančnih informacij in "drugih" mnenj o naložbah in o ljudeh s katerimi bi želeli sodelovati.

Vabljeni h komentarjem napisanega. V kolikor imate dodatna vprašanja na katera nisem odgovoril, jih z veseljem sprejmem in jih vključim v zapis in dopolnim moje razmišljanje.

Peter Herman, l.r.

Premoženjski svetovalec-ali finančna vprašanja reševati z njim ali brez njega?

Tokrat bom govoril o tem kako najti pravega premoženjskega svetovalca, kakšne prednosti vam lahko prinese in kako ga lahko za njegove koristne nasvete "plačate". Pridobili boste informacije ali se vam sodelovanje z njim sploh izplača.

Živimo v času v katerem še nikoli prej ni bilo lažje izgubljati premoženja, v času, ko so na pohodu višji davki, nižanja plač, devalvacija valut, podražitve v trgovinah ter v končni fazi tudi zavajujoče finančne ponudbe, ponudniki. Je to razlog, da se nekdo zaradi pomembnosti prihodnjega družinskega premoženja odloči, da bi pridobil drugo finančno mnenje, poiskal finančne nasvete ali pa bo zaradi preteklih izkušenj, vzgoje ali nezaupanja v ljudi, ki je lahko mogoče povsem utemeljeno, to prepustil sebi, trgom ali mogoče celo kar državi?

Misli, da bo za nas in vitalnost našega finančnega stanja poskrbela država, ljudem postajajo vse bolj smešne. Smešno je tudi to, da to spoznamo vedno relativno pozno, čeprav bi lahko to uvideli, če bi pomislili, koliko ur ste v času vašega formalnega izobraževanja v šolah pogovarjali o upravljanju osebnih financ, pasteh vašega premoženja, kako denar upravljati na način, ki bo primeren vaši življenjski situaciji? Verjetno bi vas večina rekla, da v vseh letih vašega šolanja, pogovor o denarju in pomembnosti rokovanja z njim, ni presegel 10 ur. Tako bi se lahko  strinjali, da se na naši »neumnosti« oz. bolje rečeno neinformiranosti, ustvarja denar, ki pa ne gre v naše žepe. Pravzaprav tudi vemo, kam denar potuje, vendar zmotno mislimo, da na to nimamo vpliva!

A vendar je naš vpliv ogromen! Za začetek bi bilo dobro, da se na tem področju sami finančno izobražujete, informirate o stvareh, ki so posebej pomembne za vas. Marsikdo mi reče, da za to nima časa, dovolj finančne podlage oz. ga finančno področje »utruja« in črpa še zadnjo pozitivno energijo. Takšne besede popolnoma razumem! Kdo izmed nas pa je sposoben hkrati sebi popravljati osebne avtomobile, ki jih vozimo, se ostriči, ozdraviti in operirati in se zanašati na svoje znanje pri pravnih vprašanjih? Dejansko imamo na vseh področjih nekoga, na katerega se lahko zanesemo in ki usliši naše želje in rešuje iz težav. Avtomehaniki, frizerji, zdravniki, pravniki,... Samo na enem področju pa to ne drži. To je področje osebnih financ in neodvisnega premoženjskega svetovanja, ki pa ga mnogi še ne poznajo dovolj.

Kdo je sploh premoženjski svetovalec?

V današnjem času je že prav »modno« biti svetovalec, še posebej na finančnem področju-tu bi vsak nekomu želel svetovati. Pri tem se posebej zlorablja termin premoženjski-finančni svetovalec s katerim se kitijo tudi tisti, ki zgolj prodajajo finančne produkte, tisti, ki vas niso vprašali kakšne želje in cilje imate, tisti, ki za to nimajo ustreznih licenc in znanja ter nenazadnje tisti, so bili pri vas prvič, zadnjič in nikoli več ter se vam ne oglašajo več na telefon, ko jih potrebujete. Vse to privede, do tega, da na koncu ugotovite, da ste bili mogoče zavedeni, da nimate vam primernih naložb in nimate podpore-svetovanja v prihodnjem obdobju, ko si to najbolj želite in najbolj potrebujete. So to razlogi, da na finančnem področju ne veste več komu bi zaupali in koga vprašali nasvet? Prav gotovo!

Kako družina najde primernega premoženjskega svetovalca?

Premoženjski svetovalec bi moral biti oseba, ki mu je sodelovanje z vami odgovornost ter tudi obveza, da vaši družini v prihodnosti svetuje na vam primeren način. Pri izbiri premoženjskega svetovalca je pomembno, da veste:

• Ali ima premoženjski svetovalec opravljena strokovna znanja in licence?

• Ali vam je pred  svetovanjem in finančnimi predlogi najprej vprašal kaj si želite, kakšne zmožnosti imate ter našel vaše osebne rizike (dolžnost po EU smernicah za finančno svetovanje)?

• Ali uporablja etični kodeks?

• Ali vam lahko neodvisno svetuje in priporoča katerokoli naložbo na trgu, ki bi bila primerna vam (vam ne priporoča zavarovanj, če jih ne potrebujete; vam ne obljublja naložb s katerimi boste jutri bogati,...)?

• Ali vam je pripravljen stati ob strani dolgoročno?

Zgoraj so naštete glavne značilnosti in razlike med premoženjskimi svetovalci in prodajalci produktov, ki vam v prihodnosti znajo prihraniti marsikateri evro in nezadovoljstvo ob finančnih odločitvah. Prednosti sodelovanja z licenciranim premoženjskim svetovalcem marsikdo pred tem ne jemlje resno, češ, da tako in tako ni možno karkoli storiti, npr. ob tako nizki plači, ob vse bolj požrešni državi in da konec koncev, zdaj ko imamo majhne otroke ne moremo dati kaj na stran. Naštel bi vam rad nekaj konkretnih koristi in prednosti pravočasnih nasvetov iz preteklosti in prihodnosti:

• Pravočasna opozorila glede sprememb naložbenih politik (zanimivo, da vam v letu 2008 večina bank in družb za upravljanje, kjer ste imeli vzajemne sklade niso svetovali prodaje točk, delnic, ko je bilo potrebno; a povsem logična poteza, če bi vedeli, da živijo od upravljanja vašega denarja),

• Nekateri so s premoženjskimi svetovalci prvič spoznali pasti pokojninskih varčevanj (2. steber) in to ne bodo spoznali prepozno,

• Nekateri so in še bodo spoznali stroške pri finančnih produktih in zavarovanjih na katere niso bili opozorjeni pred sklenitvijo (je to bolje spoznati že danes ali čez 20 let?),

• Nekateri pravočasno spoznajo pasti pri varčevanjih za določene cilje,

• Nekateri ne vedo ali imajo določena varčevanja za njih več prednosti ali slabosti (vsako varčevanje jih ima, vendar ne za vse v enaki meri)

• Nekdo želi pridobiti osebni finančni načrt (pot, koliko varčevati, kako dolgo, kje varčevati,...),

• Nekdo pa bi se rad zgolj pogovoril o finančnem dogajanju in prihodnjih razmerah.

Naštel sem samo nekaj pogostih pričakovanj ljudi, s katerimi se srečujem pri svojem delu, verjamem pa, da ima vsak izmed nas svoja pričakovanja ter želje.

Za konec bi rad omenil še eno ključno vprašanj oz. področje, ki zadeva vaše plačilo premoženjskega svetovalca za njegovo delo. Pravzaprav bi bilo nekoliko nenavadno, v kolikor se s premoženjskim svetovalcem na začetku sodelovanja ne bi pogovorili, kako ga boste nagradili za delo in od česa je on pravzaprav plačan, saj je tudi na tem področju pomembno, da sta zadovoljni obe strani. V drugačnem primeru nobena stran ne vidi interesa v sodelovanju in je vedno ena stran nezadovoljna.

Kako plačati premoženjskega svetovalca?

V tujini in pri nas najdemo premoženjske svetovalce, katerih pristop do svetovanja se lahko razlikuje, ljudje pa lahko izbirajo kateri pristop jim je bolj všeč: 

1. Finančni nasveti za denarno plačilo: To pomeni, da pred svetovanjem plačate uro ali dve željenega svetovanje ali izdelavo finančnega načrta.

Glede na razvitost našega finančnega trga in (ne)pripravljenosti ljudi, da bodo plačevali za nasvete še preden jih bodo slišali, je to manj ugodna in za ljudi tudi manj sprejemljiva odločitev. Kaj pa, če ljudje sploh nimajo zmožnosti upoštevati nasvetov in bi radi slišali samo kakšno finančno mnenje ali potrebujejo pomoč pri izpolnjevanju finančnih dokumentov. Bi bilo etično pričakovati od študenta ali upokojenca pri njhovih omejenih dohodkih, zaračunavanje svetovalnega dela. Poleg tega morate z njihovim nasvetom še vedno sami iti skleniti naložbo nekomu drugemu, kjer pa se zopet pojavi težava, kako bo finančni produkt za vas primeren in prilagojen.  

2. Finančni nasveti v zameno za priporočila le ob vašem zadovoljstvu, da so bili nasveti za vas koristni.

Primernejši način sodelovanja premoženjskega svetovalca in stranke je njun dogovor, da stranka premoženjskega svetovalca, če ji je ta znal koristno pomagati pri kateri koli težavi in vprašanju, nagradi in »plača« preko priporočil in dobre reklame drugim. Dobre in koristne informacije vedno radi povemo tistim ljudem, ki jim to privoščimo, če s tem naredimo koristno stvar, da širimo ugled in dejavnost svetovalca, pa vam bo ta za delo tudi hvaležen in poplačan. S tem se medsebojna obveznost drug drugega poplača in vsak od njiju dobi kar je želel. Torej nasveti za priporočila.

Ob tem se pojavi vprašanje, kako lahko premoženjski svetovalec živi samo od priporočil? Odgovor je enostaven. Premoženjski svetovalec, ki ima ustrezne licence in strokovno podlago, vam lahko na vašo pobudo in željo, tudi uredi tisto naložbo, ki jo sami od njega želite in zahtevate. To z drugimi besedami pomeni, da je premoženjski svetovalec lahko plačan od ponudb, ki jih za vas uredi, saj ima vsak finančni produkt pri nas stroške sklenitve-provizije. V tem primeru vi ne plačate osebe v finančni ustanovi, ki vas ne pozna, ki vas nikoli več ne bo videla, ki ima omejen delovni čas in ne plačate osebe ki vam naložbe ne bo urejala tudi v prihodnjem času. Plačate namreč premoženjskega svetovalca, saj se takrat njegovo delo z vami šele začne. Profesionalni premoženjski svetovalec bo od takrat naprej vam na voljo, spremljal naložbeno politiko ob potrebi, vas opozarjal o pomembnih informacijah v zvezi z naložbo (davki, spremembe zakonodaje), vi mu boste sporočali morebitne spremembe v družini, on pa naložbo prilagajal vašim potrebam in situaciji. Takšen način sodelovanja s premoženjskimi svetovalci vam priporočam tudi jaz. 

3. Neposredna ureditev naložbe brez svetovanja oz. nakup produkta.

Zadnja možnost je sodelovanje, ki se mu lahko reče enkratna prodaja produktov. Premoženjski svetovalec vam lahko željeno naložbo uredi tudi brez svetovanja, ampak s tem je odgovornost naložbene odločitve čisto na vaši strani. Takšen pristop vam radi urejajo prodajalci produktov, a žal se pogosto zgodi, da se ljudje zaradi tega odločajo napačno in da se jim izmuzne kakšen detajl, ki ga prej niso poznali. V trgovini kupljeno stvar v večini primerov lahko vrnete, v financah pa so posledice napačnih odločitev ponavadi večje ter za družinsko premoženje bolj boleče.To vam odsvetujem.

Upam, da vam bo zgoraj napisano olajšalo odločitev, kaj vse in koga boste pri vašem finančnem odločanju upoštevali.


Pametne in trezne finančne odločtve vam želim!

Peter Herman, l.r.